Чтобы лежали/чтобы не пропали

Чтобы лежали/чтобы не пропали

Если принять за основу, что инфляция составляет порядка 4 % в год (конечно, эта цифра своя для каждой страны, но мы берем средний показатель), то просто лежащие деньги за год потеряют минимум 4 %. То есть если вы захотите потратить эту сумму, вы сможете купить на нее на 4 % меньше, чем год назад.

Если вы положите деньги в банк или какой-нибудь Сберегательный Фонд, как это любят делать европейцы, вы сможете расчитывать процентов на 6–8. Делаем поправку на инфляцию – наш прирост в лучшем случае будет 4 % в год.

Но на самом деле вы много потеряете, поскольку реальная инфляция гораздо выше.

Приведу личный пример. Мы купили дом в Голландии за 250 000 гульденов, взяв в банке кредит в размере 300 000 (50 000 мы добрали на реконструкцию). Через год Голландия вместе со всей Европой перешла на единую валюту по курсу 2,2 гульдена за 1 евро.

Но постепенно, где-то в течение трех лет, цены в евро «подтянулись» таким образом, что то, что раньше стоило 100 гульденов, стало стоить 100 евро (а совсем не 100 евро, поделенное на 2,2). То есть инфляция стала как минимум в 2 раза больше.

К слову, мы как инвесторы получили от этого большую выгоду. Мы сделали переоценку нашего дома, он стал стоить 300 000 евро.

Это в 2 раза больше первоначальной цены! Мы перефинансировали кредит, перезаложили дом за 300 000 евро и на разницу взяли ипотеку на еще один объект.

Вообще моя практика показала не единожды: инфляция – лучший друг инвестора.

Когда я покупаю дома, я всегда интересуюсь, за какую цену их приобретал предыдущий владелец. В Европе эти данные сохраняются в нотариальных документах, и при покупке информация может быть предоставлена новому владельцу. Один из наших домов, который мы купили за 163 000 евро, 25 лет назад стоил 18 000!