Безжалостная капитализация

Безжалостная капитализация

Этот вариант интересен тем людям, которые решили стать по-настоящему богатыми. Причем у каждого этот план будет иметь свой размер, свои границы капитала. Кто-то из вас станет независимым от финансового давления за 10 лет, а кто-то – за 30 лет. Все зависит от уровня ваших желаний и стремления.

Многие люди, что-либо прочитав об инвестировании, сразу начинают занимать деньги у друзей и знакомых. Далее они находят очень рискованные инструменты и вкладывают туда деньги в надежде быстро разбогатеть. Но рынок не любит дилетантов. Вернее, он их любит, но своей, «рискореализующей» любовью. Если существуют высоко рискованные инструменты, обещающие большие доходности, то начинающий инвестор обязательно отыщет их и…

В любом деле важны знания, умения, терпение и последовательность, или так называемый технологический процесс. В создании богатства он тоже существует. Начинать нужно с простого и идти с приобретением знаний к сложному.

Первое, что нужно сделать, как и в любом плане, – составить и реализовать план защиты. Неважно, наемный работник вы, бизнесмен или предприниматель.

Составим план финансовой защиты Василия и пойдем дальше.

Итак: доходы $2000 в месяц, расходы – $700, инвестиции $1300 в месяц. Реализация плана финансовой защиты у Василия заняла 5 месяцев. Теперь у него есть резерв в виде денег на счете в надежном банке и часть дома. В общей сложности $5300. Сделан взнос $1200 в зарубежную страховую компанию, который обеспечивает страховую защиту порядка $150 000 и при совершении регулярных платежей ежегодно позволяет через 25 лет получить гарантированный капитал порядка $50 000–$60 000. Основной упор в плане защиты делается на консервативные инструменты. Резервный фонд должен быть легко доступен и надежно защищен. Нет особого смысла ожидать большой доходности от этих средств. Это защита и гарант.

Далее в плане «Безжалостная капитализация» необходимо создавать АКТИВНЫЙ капитал. Но делать это тоже необходимо по шагам, то есть расставляя четкие задачи. Когда у вас будет капитал, который позволит вам в случае необходимости не работать и оплачивать свои необходимые нужды, вы сможете перейти к следующему этапу.

Уровень, позволяющий в случае необходимости не работать и оплачивать необходимые нужды, называется финансовой безопасностью, или финансовой стабильностью. Как определить уровень капитала, который позволит это сделать?

Для того чтобы рассчитать необходимый капитал для реализации плана финансовой стабильности, необходимо сделать следующее: ежемесячные расходы умножить на 12, умножить на 100 и разделить на 10. Так мы определяем размер капитала, который будет давать 10 % в год, конечно, при грамотном инвестировании.

Капитал (финансовой стабильности) = Ежемесячные расходы ? 12 ? 100 / 10

Допустим в случае с Василием, что его необходимые расходы повысились за счет страхования на $100 в месяц. Тогда ежемесячные расходы будут равны $800.

Капитал (финансовой стабильности) = $800 ? 12 ? 100 / 10 = $96 000

Девяносто шесть тысяч долларов, не учитывая резерва, который был достигнут в плане защиты, позволяют Василию достичь уровня финансовой стабильности. Прикинем, за какое время он может реализовать данный план. Для достижения необходимого капитала в данном случае мы используем стратегию механического инвестирования. Распределение по инструментам для страхования рыночного риска следующее:

При таком подходе в умеренно-консервативных инструментах мы считаем доходность 10 % годовых. В умеренных активах – 15 % годовых. В агрессивных активах – 20 % годовых.

За какое время Василий сможет достичь состояния финансовой стабильности? Если доход Василия не будет меняться, и инвестируемая сумма будет оставаться на уровне $1300 в месяц, то он достигнет финансовой стабильности через 5 лет. Если каждый год он будет увеличивать свой доход на $100 и инвестиционную сумму увеличит также на $100, то достижение финансовой безопасности наступит через 4 года. Если он будет увеличивать свой доход на $200 в месяц каждый год и инвестиционную сумму соответственно, то достигнет финансовой стабильности приблизительно за три с половиной года.

Теперь вы понимаете, что есть смысл постоянно работать над повышением дохода. В результате это поможет вам высвободить приличную часть жизни. По большому счету, уже с этого момента можно уйти на пенсию. Так называемая пенсия, или рентный доход, будет в несколько раз больше, чем у нынешних пенсионеров. (Но у нас с вами другие планы. Никакая не пенсия, а качественная и богатая жизнь.)

Что делать дальше? В плане «Безжалостная капитализация» следующий этап называется финансовой свободой, или финансовой независимостью. Что это значит? Это значит, что теперь вы можете выйти на уровень, когда ваши доходы от инвестиций будут оплачивать реализацию ваших заветных целей.

Давайте допустим, что Василий из всех целей на первое место выставил семь пунктов.

1. Пятикомнатная квартира в Москве стоимостью $1 000 000;

2. Дом под Москвой в 15 км от МКАД стоимостью $600 000;

3. Автомобиль Mitsubishi Pajero стоимостью $60 000;

4. Отдых два раза в год по $5000 (итого $10 000 в год);

5. Вертолет стоимостью $70 000;

6. Катер стоимостью $60 000;

7. Ежемесячные расходы $15 000.

Можно продолжить и дальше, но важно понять механизм, поэтому давайте используем только эти семь пунктов.

Для себя вы, конечно, составите развернутый план. Можно создать необходимый капитал, чтобы все это приобрести, но тогда весь ваш капитал будет пассивным и потребует больших расходов.

В плане «Безжалостная капитализация» используется важный закон: активный капитал может только расти! Он не имеет права перетекать в пассивный капитал! Поэтому оплачивать все ваши приобретения будет ваш активный капитал с учетом того, что он может только увеличиваться, но не уменьшаться и не перетекать в пассивный капитал.

Исходя из этого, все капитальные приобретения вы будете делать в кредит под 7–12 % годовых. Для разных приобретений срок будет различным. Для таких приобретений, как дом, квартира, вы будете использовать кредит на 15 лет. Для таких, как машина, вертолет, катер – кредит на 5 лет.

Рассчитаем, какой капитал необходим для того, чтобы реализовать идеи Василия.

1. Необходимые расходы – $15 000 в месяц;

2. Отдых – $10 000 в год, в месяц необходима сумма $840 (то есть необходимо ежемесячно получать $840, чтобы за год иметь возможность использовать $10 000);

3. Дом + квартира = $1 600 000, делим на 180 месяцев (15 лет) и считаем взнос для аннуитетных[5] платежей при ставке 7 %. Получается $14 390 в месяц.

4. Машина + вертолет + катер = $190 000. Делим на 60 месяцев (5 лет) и считаем взнос для аннуитетных платежей при ставке 12 %. Получается $4 226 в месяц.

Итого в месяц необходима сумма $34 456. Округлим до $35 000.

Внимание: приведены процентные ставки, существующие на май 2007 г. в Москве и Московской области. Во многих случаях процентная ставка будет зависеть от времени и места вашего проживания. В данный момент наблюдается тенденция к снижению процентных ставок по кредитам.

Для расчета платежей по кредиту вы можете использовать «Кредитный калькулятор» на сайте нашей компании, по адресу www.GeniusLIFE.ru

Теперь прикинем, какой необходим капитал для реализации данного плана. Считаем, что инвестиции будут приносить порядка 15 % в год. Используем формулу:

Капитал = Ежемесячные расходы ? 12 ? 100 / 15

Капитал = $35 000 ? 12 ? 100 / 15 = $2 800 000.

На создание такого капитала у Василия уйдет около 18 лет, после реализации плана защиты, в случае если не будут меняться суммы дохода и расхода. Не забываем, что в плане все просчитано с условием, что ежемесячно будет инвестироваться сумма $1300.

Для достижения финансовой свободы используется стратегия инвестирования:

Этот процесс можно ускорить, если заложить, к примеру, повышение ежемесячного дохода ежегодно на $100 без увеличения расходов. То есть инвестируемая сумма будет увеличиваться на $1200 каждый год. В этом случае финансовая независимость может быть достигнута на два с половиной года раньше, то есть через 15,5 лет.

Если Василий станет более искушенным инвестором и сможет по умеренным инвестициям получать доход на уровне 20 % годовых, а по агрессивным – на уровне 30 % годовых, то состояния финансовой независимости, или финансовой свободы, он сможет достичь на 7,5 лет раньше, то есть через 11 лет.

Обратите внимание, в любом случае важно планировать и ставить задачи. Помните о том, что человек переоценивает то, что он сможет сделать за год и существенно недооценивает то, что сможет сделать за десять лет. Поэтому начните с просчета плана. Постепенно, после того как ваше сознание привыкнет к таким цифрам, оно начнет замечать возможности, которые помогут организовывать доходы самого приличного уровня. Стоит только начать.

При реализации данного плана достижение каждого предыдущего уровня вы оставляете в тех же активах по степени риска. Это означает, что вы не перебрасываете капитал из резерва в агрессивные инвестиции и также капитал плана финансовой стабильности не перемещаете в агрессивные инструменты. Все операции должны соответствовать выбранной стратегии.

Таким образом, данный подход позволяет создать капитал в размере $2 800 000 примерно за 11–17 лет, используя всего $1300 в месяц и увеличивая эту сумму раз в год на $100. Данный капитал позволит совершить следующие расходы:

1. Пятикомнатная квартира в Москве стоимостью $1 000 000;

2. Дом под Москвой в 15 км от МКАД стоимостью $600 000;

3. Автомобиль Mitsubishi Pajero стоимостью $60 000;

4. Отдых два раза в год по $5000 (итого $10 000 в год);

5. Вертолет стоимостью $70 000;

6. Катер стоимостью $60 000;

7. Ежемесячные расходы $15 000.

При этом сам капитал будет оставаться в своем начальном размере или увеличиваться в зависимости от правильного выбора инвестиций. Также он может уменьшаться, если действия инвестора окажутся не совсем верными в отношении выбора инструментов инвестирования. Если все будет идти правильно, то уже через пять лет будут выплачены кредиты по вертолету, машине и катеру через пятнадцать лет будет произведен полный расчет за дом и квартиру. При этом капитал $2 800 000 при грамотном его использовании способен и далее генерировать порядка $35 000 в месяц пассивного дохода.

Это лишь один из примеров. Различных вариантов развития событий бесчисленное множество. Так же и у вас. Все нужно считать. Сложно заранее сказать, возможно ли достижение вами определенного уровня. Для этого необходимо видеть ваши финансовые отчеты, знать намерения и понимать тенденции. В этом случае можно посчитать и начать действовать. Далее будет видно, в какую сторону и что корректировать.

Очень многие люди после семинаров и консультаций находятся в странном состоянии потому, что они даже не представляли, какого уровня они могут достичь и когда. Хотя другая часть людей, оказывается, была под властью очень больших иллюзий и теперь начинает понимать, что необходимо действовать. А самое главное, можно довольно точно просчитать, что необходимо сделать!

С уверенностью в вашем потенциале,

Кирилл Кириллов и Дмитрий Обердерфер

Данный текст является ознакомительным фрагментом.