Что такое Личный Финансовый План?

Что такое Личный Финансовый План?

Все просто – это личный документ. Странно звучит, правда? Вы привыкли иметь дело с государственными или корпоративными документами, но для себя лично никаких документов не составляли, так? Это личный документ, позволяющий грамотно рулить своими деньгами и реализовать свои намерения в финансовом отношении к заданному сроку, то есть:

– взять под контроль свои деньги;

– планировать свое будущее и будущее своих детей;

– обеспечить себя хорошей пенсией, а своих детей – хорошим образованием;

– создать свой личный капитал;

– иметь финансовую защиту на непредвиденный случай;

– иметь финансовый резерв;

– достичь своих целей и иметь высокий уровень жизни.

Вообще, финансовый план отражает более или менее крупные и планируемые события. К примеру, отпуск, приобретение автомобиля, недвижимости, оплата образования детей, создание бизнеса и т. д. При помощи финансового плана вы понимаете, что именно вам необходимо сделать каждый месяц для реализации всего запланированного.

Все это используют миллионы людей в развитых странах, потому что их учат этому еще в школе. В нашем образовании в этой области существует огромный пробел. Восполнить его могут сами граждане, способные заглянуть в будущее, либо при помощи грамотных взрослых, понимающих то, о чем идет речь на этих страницах.

Поэтому после составления Личного Финансового Плана в отчете о прибылях и убытках вам необходимо будет добавить графу «ИНВЕСТИЦИИ». Это и будет то, что вы начнете платить самому себе. Можно услышать различные рекомендации по поводу того, какую часть своего дохода необходимо платить себе. Наиболее распространенная рекомендация – 10 % от своего дохода. Почему 10 %? Эта рекомендация исходит из того, что сумма 10 % от дохода не столь ощутима, если вам придется ее не тратить. И второй момент: это минимум, достаточный для того, чтобы не так сильно нуждаться в будущем.

Но этого совсем недостаточно, если вы планируете стать действительно богатым и реализовать достойные цели. Какой должна быть сумма ежемесячных инвестиций, может показать только просчет финансового плана. Это и есть один из элементов работы консультанта по личному финансовому планированию. К этому мы обратимся позже.

А сейчас посмотрите, как должен выглядеть усовершенствованный отчет о прибылях и убытках, отчет о доходах и расходах:

СТАТЬИ ДОХОДОВ

СТАТЬИ РАСХОДОВ

Вы наверняка увидели, что таблица теперь имеет три столбца. Первый – наименование статей расходов. Второй – «Факт» – это то, что получилось, когда вы собирали чеки в течение месяца. Третий столбец – «План». Мы внесли дополнение. Если предыдущая таблица была нужна для анализа, то данная таблица – это уже полноценный отчет с элементом планирования будущих потоков.

Столбец «План» – это то, как вы будете распределять деньги дальше, после сделанного анализа и коррекции. Самое первое – необходимо откорректировать все расходы и сделать их оптимальными. Второй этап – планирование увеличения дохода. Но об этом поговорим чуть позже.

При планировании с использованием новой таблицы вся прибыль (разница между доходами и расходами) вписывается в графу «Инвестиции». Мы с вами ее вынесли вперед, в начало, потому что со временем вам придется изменить подход. Инвестировать вы будете в первую очередь, а потом уже производить все остальные расходы.

Вы начнете сначала платить СЕБЕ. Это основное правило состоятельных людей. Вы начнете руководить своими денежными потоками.

И первое, что вы делаете с нового месяца – это открываете счет в банке и начинаете платить самому себе. Каждый месяц. Пока так. Пока не будет составлен Личный Финансовый План, каждый месяц прибыль вы зачисляете на депозит. Соответственно, в балансовом отчете «Активы—Пассивы» вы вписываете АКТИВ «Банковский депозит».