Практика

Практика

Упражнение 1.

Необходимо начать вести учет своих доходов и расходов

Большинство людей, живущих от зарплаты до зарплаты, обычно не ведут подобного учета, а потому часто говорят: «Не могу понять, куда уходят деньги».

Для человека, который мечтает о богатстве, такие слова недопустимы. Вы должны четко знать, как расходуются ваши средства. Более того, каковы бы ни были сейчас ваши доходы, вам необходимо найти резерв, который вы будете откладывать для будущих инвестиций — платить себе.

Если вы не ведете строгого учета своих доходов и расходов, вам может казаться, что такой резерв изыскать невозможно. Но если вы начнете вести учет, вы непременно обнаружите, что у вас немало лишних трат, которые вполне можно сократить.

Кроме того, взяв за правило вести такой учет, вы начнете лучше ориентироваться в структуре ваших доходов и расходов. Вы сможете заметить, что используете далеко не все возможные для вас источники доходов, да и теми, что есть, распоряжаетесь недостаточно эффективно.

Система учета доходов и расходов поможет вам шире взглянуть на то, как вы распоряжаетесь финансами. Вы увидите пробелы и слабые места в вашей системе управления деньгами — а скорее всего, вы увидите, что системы как таковой у вас нет.

Теперь вы начнете выстраивать такую систему в наиболее эффективном ее варианте.

Начинать учет ваших доходов и расходов лучше с 1 числа любого месяца.

Возьмите лист бумаги, сверху напишите: «Мои доходы за… (такой-то месяц такого-то года)».

Разделите лист на три вертикальных колонки. Первую озаглавьте: «Заработанный доход», вторую — «Пассивный доход», третью — «Социальный доход».

Заполняться графы будут по мере получения вами денег.

Первая графа: «Заработанный доход». В первую графу вы будете вносить те суммы денег, которые вы получаете взамен вложенного труда: это заработная плата по основному, и, если оно есть, дополнительному месту работы, а также премии, отпускные, оплата за сверхурочную работу и другие виды заработка.

Вторая графа: «Пассивный доход». Вторая графа предусматривает те виды доходов, которые не требуют вашего трудового участия. Это могут быть деньги, которые вы получаете, сдавая квартиру или загородный дом, а также доход от инвестиций, проценты от депозитов, процент от переиздания и продажи произведений литературы и искусства, доход от бизнеса, который не требует вашего трудового участия, и т. д.

Если подобных доходов у вас нет, поставьте в этой графе прочерк. И имейте в виду, что это пока является вашим упущением.

Если у вас есть подобного рода доходы (пусть даже это пока доходы не от бизнеса и не от инвестиций, а от квартиры, которую вы сдаете внаем) — поздравьте себя, вы уже сделали шаг к финансовой свободе, которая немыслима без дохода того типа, который называют пассивным.

Преимущества пассивного дохода в том, что он будет кормить вас, даже если вы потеряете работу или станете неработоспособным.

Основные мыслительные усилия вам придется направить именно на создание доходов этого типа.

Третья графа: «Социальный доход». В третью графу вы будете заносить суммы, полученные в качестве стипендии, всевозможных пособий и государственной пенсии.

Если подобных источников доходов у вас нет, поставьте в этой графе прочерк, не особо расстраиваясь по этому поводу. На этот тип доходов рассчитывать не стоит. Свое благосостояние вы на них не построите, поэтому, если они есть, лучше воспринимать их как временное вспомоществование.

В течение месяца вы будете пополнять сведения о ваших доходах.

Одновременно вам надо вести учет ваших расходов, и делать это лучше всего, также начиная с 1 числа месяца.

Возьмите еще один лист бумаги и озаглавьте его: «Мои расходы за. (такой-то месяц такого-то года)».

Разделите лист на четыре вертикальных колонки. Первую озаглавьте «Расходы на жизнеобеспечение», вторую — «Расходы на имущество», третью — «Расходы на долги и кредиты», четвертую — «Социальные расходы».

Первая графа: «Расходы на жизнеобеспечение». В первую графу вы будете заносить расходы на питание, обувь и одежду, предметы обихода, на медицинское обслуживание, отпуск, досуг, хобби и увлечения, транспортные расходы.

Вторая графа: «Расходы на имущество». Во второй графе вы будете учитывать коммунальные платежи, расходы на ремонт и содержание квартиры, дачи, загородного дома, оплату услуг связи и телекоммуникаций, а также расходы на развитие бизнеса и инвестиции.

Третья графа: «Расходы на долги и кредиты». В третьей графе вы будете вести учет вашим расходам по долгам и кредитам, если они есть.

Четвертая графа: «Социальные расходы». В четвертую графу вы будете вносить суммы уплачиваемых вами налогов, всевозможные штрафы и пени (если они есть), а также расходы на благотворительность.

Первые две колонки желательно разделить еще на отдельные графы, например: «Питание», «Одежда и обувь», «Лечение», и т. д. (для первой колонки), или «Квартплата», «Ремонт», «Бизнес», и т. д. (для второй колонки). Это поможет вам наглядно видеть, какие суммы расходуются вами на те или иные конкретные цели.

Лист ваших расходов надо заполнять сразу же после того, как эти расходы произведены — то есть практически вам придется делать это ежедневно. С какой точностью вы будете учитывать расходы — решайте сами, но практика показывает, что копейки учитывать не обязательно, лучше округлять все суммы хотя бы до рубля, а лучше до 10 рублей.

В конце месяца тщательно проанализируйте структуру ваших доходов и расходов. Ваша задача — найти резервы для инвестирования. Скорее всего, вы без труда обнаружите, что часть расходов была совсем не обязательна.

Подумайте, от чего вы могли бы безболезненно отказаться, чтобы в следующем месяце выкроить резервные деньги.

И помните, что когда у вас будет настоящая финансовая свобода, вы сможете позволить себе все что захотите без ограничений. Но для этого вам сначала предстоит стать по-настоящему богатым человеком — а не тем, кто только старается казаться богатым. Поэтому на данном этапе вам придется ограничить себя в личных тратах, чтобы заставить деньги работать на себя и начать получать больше пассивного дохода.

Упражнение 2.

Тренируемся сокращать расходы

Используйте ближайший поход по магазинам для тренировки в сокращении расходов.

Большинство современных супермаркетов устроены так, чтобы провоцировать покупателей на незапланированные расходы. Большинство людей поддаются на эти уловки. В итоге часто можно слышать: «Пошел за хлебом, а вышел с полными сумками».

Из-за подобных непредвиденных покупок расходы на питание у множества людей оказываются гораздо больше, чем необходимо. Покупая товары «просто так», «заодно» и «впрок», мы к тому же вредим своему здоровью, так как все приобретенное волей-неволей приходится употреблять, даже если это противоречит всем законам здорового питания.

Непродуктовую корзину тоже в большинстве случаев можно облегчить, избавив себя от ненужных товаров, и высвободив благодаря этому резервные деньги.

Для грамотного расходования ваших денег следуйте нескольким правилам.

Правило первое. Прежде всего перед походом в магазин нужно обязательно составить список товаров, которые необходимо приобрести. Строго следуйте списку, и не поддавайтесь соблазнам купить что-то еще, как бы привлекательны ни были прилавки магазина.

Помните: прилавки и стеллажи в магазине специально оформлены так, чтобы притягивать ваш взгляд. Обратите внимание, на самом видном месте обычно выставлены как раз товары не обязательного ассортимента: чипсы, газированные напитки, дорогие конфеты и алкоголь, безделушки, и т. д. Тогда как то, что вам необходимо, часто приходится еще поискать, и при этом вы вынуждены проходить мимо необязательных товаров. Лучше в супермаркете не смотреть по сторонам, а прямо направляться в те отделы, где расположены необходимые вам товары.

Правило второе. Если магазин завлекает вас товарами с большой скидкой, задайте себе вопрос: купили бы вы этот товар, если бы на него не было скидки? Если ваш ответ «нет», то этот товар на самом деле вам не нужен. Спокойно пройдите мимо вывески со словами «Скидка», «Акция» или «Распродажа», и не поддавайтесь соблазну купить то, что вам на самом деле не нужно, только потому, что это продается со скидкой.

Правило третье. Если вы все-таки решили купить товар со скидкой, то делайте это только в магазинах, которым доверяете. Часто в супермаркетах продают по акции со скидкой товары достойного качества, просто для привлечения покупателей. Но все равно поинтересуйтесь, почему на товар сделана скидка. Нет ли там каких-то скрытых дефектов? Не подходит ли к концу срок годности? Если товар вам не знаком, и вы не покупали его раньше, когда он продавался без скидки, лучше не рисковать, не покупать «кота в мешке».

Правило четвертое. Если в магазин вас привлек товар, продающийся со скидкой, ограничьтесь покупкой только этого товара, и не поддавайтесь соблазну купить что-то еще. Очень часто магазин специально завлекает покупателей товаром, продающимся по очень низкой цене, в расчете на то, что покупатель, обрадованный столь удачной экономией, купит и другие товары. В этом случае скидка себя не оправдывает, потому что вы тут же тратите сэкономленные деньги на вещи, которые в противном случае не купили бы.

Правило пятое. Если магазин завлекает покупателей подарками, поинтересуйтесь, на каких условиях вы можете получить эти подарки. Обычно, чтобы получить подарок, надо купить товаров на определенную сумму. Задайте себе вопрос: купили бы вы эти товары, если бы вам не обещали подарка? Если нет — откажитесь от покупки. Подарок, который скорее всего не так уж вам необходим, может дорого вам обойтись — ведь вы потратите деньги на товары, которые не собирались покупать.

Делая покупки, хотя бы приблизительно прикиньте, сколько вам удалось сэкономить благодаря тому, что вы воздержались от приобретения товаров, не являющихся необходимыми. Придя домой, отложите сэкономленную сумму — как небольшой вклад в ваше будущее богатство.

Упражнение 3.

Делайте ежедневный взнос в свое будущее

Заведите шкатулку, коробочку или банку с крышкой, куда вы будете в обязательном порядке делать ежедневный «взнос». Не важно, сколько вы туда будете класть денег — 1 рубль, 5 или 10 рублей — главное, делать это ежедневно, не пропуская ни дня. Опуская деньги в эту копилку, каждый раз думайте: «Мои деньги растут». Так вы приучите свое сознание к этой мысли, и одновременно будете пополнять свой денежный фонд, складывающийся из денег, которые вы платите себе, чтобы в дальнейшем инвестировать.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.