8. Финансовая грамотность
8. Финансовая грамотность
Программируемость — навязанная извне привычка что-то делать.
Неизвестно
Все мы рождаемся по воле случая (может и нет) в совершенно разных условиях, кто-то в Африке, кто-то в Европе, кто-то в богатой семье, кто-то в бедной, кто-то в криминальной (не лучшая участь), а кто-то в слишком религиозной (тоже не сахар).
И в зависимости от начальных условий формируетесь и вы, ваши привычки, сознание и мораль, а также начальные знания о деньгах. Доказано, что человек — это 40 % генов, 30 % окружения, и 30 % сама личность.
И главными программистами нашей жизни являются родители. Вы с детства видите, как родители, тети и дяди, бабушки и дедушки относятся к деньгам. Кто с недоверием (деньги — зло), кто с жадностью (никому ничего не давать), кто с расточительностью (какого цвета тебе шубу?). И постепенно эти привычки, как вы сами замечали, переходят к вам.
Большинство считает урезание расходов по некоторым статьям своего бюджета главной финансовой мудростью жизни. Но такое мышление плоско, так как при этом деньги не работают — ваши желания возрастают, а иногда приходится отказываться от нормальной жизни.
Но многим ли из вас (в том числе и мне) семья предлагала грамотный подход к деньгам, не такой как обычно? Что можно брать кредит на свою идею, что не надо хранить свои накопления в копилке, что можно отказаться сейчас от выгоды, а затем получить вдвойне, что нужно знать меру в желаниях, что необходимо покупать качественные товары. При этом на другой уровень мышления самостоятельно сложно перейти, но он возможен. Это как образование, только оно не проходит в учебных заведениях по многу часов в день, а зависит от самого человека и его целей.
В наше время капитализма и денежных потоков, кредитов и старт-апов в институтах почему-то упорно не обучают простым базовым знаниям управления финансами для повседневной жизни. А вот такие вещам, как тройные интегралы, ковалентная связь, культурные связи наций, код ассемблера, которые помнятся только на момент сдачи зачета, и из-за которых ты можешь быть отчисленным, уделяют много часов в основном курсе (по себе знаю). Потом выходишь в жизнь, а там все гораздо сложнее, и от тебя требуются совершенно другие навыки и знания. И одним из необходимых навыков является финансовая грамотность. Ее может постигнуть любой здравомыслящий человек, независимо от социального статуса, склада ума, а уж тем более от мировоззрения. Но главное в изучении финансовой грамотности — практика.
Что такое финансовая грамотность? Кратко — дисциплина, изучающая принципы управления деньгами. Откуда берутся, куда уходят, как увеличить их объем, как оставаться финансово независимым, и что делать со свободными ресурсами.
Очень жаль, что такую дисциплину не преподают в учебных заведениях. И как итог — обладает достаточными финансовыми знаниями гораздо меньше людей, чем хотелось бы, особенно в России (в сравнении с Европой), но время идет — люди меняются.
Появляются «продвинутые» граждане, которые надеются не только на государство, на дядю, или на обстоятельства, они работают над своим благосостоянием, развивают финансовые навыки, пробуют реализовывать свои идеи, а главное — уже свой опыт они передают своим детям. И, таким образом, воспитывается грамотное поколение, которое будет более подкованным в финансовых вопросах с юности.
Совет
Помните, в жизни необходимо развивать все направления: здоровье, духовность, отношения, любовь, самореализацию, профессиональные навыки, эмоциональное насыщение, а также не стоит забывать про финансовую грамотность (деньги). И тогда жизнь будет сама «толкать» вас вперед в будущее, так как все стороны будут развиты, и вы ко всему будете готовы.
Если у вас будет перекос по одному из направлений, то во многих ситуациях вы не сможете принять разумное решение, или еще хуже — может случиться удар судьбы, который подкашивает многих. Это касается и денег. Чем больше вы обладаете фундаментальными знаниями в этой области, тем быстрее принимаете решения, которые отвечают здравому смыслу, и тем менее страшны подобные удары.
Как постигается финансовая грамотность?
• Ранний опыт (чем раньше, тем лучше);
• Тренинги и семинары по темам (больше авторов и спикеров — лучше);
• Книги (финансы, валюта, психология, бухгалтерия);
• Подражание (успешный человек или специалист по финансам);
• Мышление (прекратить думать шаблонно);
• Планирование (будущие дивиденды, а не нынешние желания).
И помните, никто не скажет вам, что это будет быстро и сразу понятно, это достигается большими усилиями — халявы нигде НЕТ. Главное не отчаиваться и продолжать двигаться в выбранном направлении, и забыть о старых и вредных привычках.
Вы быстро научились много тратить, импульсивно покупать, брать кредиты на ТВ (7 раз) и смартфоны, потакать своим слабостям. А теперь, представьте — научиться всего этого не делать! При этом каждый день, каждый месяц и каждый год контролировать свой бюджет, свои финансовые цели, и постоянно пробовать новые источники дохода, всего лишь на секунду представьте, как преобразится ваш образ мышления.
Я советую начать с фундаментальных вещей, затронутых в прошлых главах: учитывать доходы-расходы, уменьшать пассивы, ставить в приоритет ценности, а не деньги, зарабатывать легально — это минимум, с которого начинается финансовая грамотность.
В конце книги я дам 10 простых советов по работе с деньгами, которые помогут вам стать еще больше финансово подкованными.
Финансовая грамотность (ФГ) — это дисциплина, изучающая жизнь денег, включающая в себя вопросы управления денежными ресурсами в комплексе: источники, убытки, преумножение, экономия, диверсификация[15] и владение финансовыми навыками для принятия разумных решений в данной области.
Таким образом, это не только экономия семейного бюджета.
Сам я еще не настолько финансово грамотный, как хотелось бы, но большие успехи есть, и главное — в мышлении.
Оглядываясь назад на свою жизнь и на то, как я относился к финансам — становится смешно и иногда грустно, насколько все было примитивно. Но знаете что, я ничего бы не изменил в своей жизни, так как благодаря ошибкам, неудачам я становлюсь мудрее и опытнее.
Личный опыт
На волне повального увлечения форексом (года 4 назад), я тоже туда подался. Имея на руках свободные средства в размере 30000 рублей (главное слово «свободные»), зарегистрировался в одной крупной компании, ознакомился с основными правилами и вложил средства на свой счет. Торговать я не собирался, а вот инвестиции меня привлекали.
Трейдеры торгуют вашими средствами и часть процента с прибыли отдают вам — неплохо вроде, да?
Признаюсь честно, поначалу очень тяжело было психологически отдать деньги в непонятную систему, без чеков, без гарантий — просто отправил деньги в какой-то интернет-сервис.
Из опыта скажу, что в среднем инвестирование на таких форекс-кухнях приносит 3–5 % в месяц при нормальном подходе, без рисков и при обычном контроле.
А если брать депозит в банке, то выходит 7–9 % в год, можно даже добавить капитализацию. Но все равно это не сравнится с 3–5 % в месяц на форексе.
Вот мои показатели с инвестирования в форекс.
Мой опыт с 30000 руб., с учетом комиссии получаем на счете 960$.
1 месяц 960*4 %=38,4
2 месяц (960+38,4)*4 %=40 3месяц (960+38,4+40)*5 %=51,9 4месяц (960+38,4+40+51,9)*2 %=21, 8 5месяц (960+38,4+40+51,9+21,8)*6 %=66,73
6 месяц (960+38,4+40+51,9+21,8+66,73)*5 %=58,95
Итого: 1237,78 Профит: 1237,78 — 960 = 277,78$ уже чистыми. Неплохо, при больших объемах и цифры больше.
Я не рассматривал инвестирование в Forex, как источник пассивного дохода, это был больше инструмент преумножения своих финансов (хотя при больших суммах, наверно, уже можно).
Но вот что произошло дальше. Я подумал, что постиг стратегию правильного инвестирования и немного осмелел, стал более рискованно под ходить к решениям. И стал вк ладывать средства в рискованных трейдеров (они не придерживаются консервативной стратегии) и поначалу все конечно же получалось. И я добивался доходности 10–11 % в месяц.
И я добавил средств уже до приличного уровня — свыше 100000 рублей. И думал, сейчас в полупассивном режиме буду зарабатывать себе на развлечения. Но как всегда людей губит жадность и жажда быстрой наживы.
Поначалу была просадка в минус 20–25 %. Я подумал, не беда, сейчас отобью у других трейдеров, и получил еще просадку в минус 30 %. И осталось у меня меньше половины суммы, которую вложил. И с чувством сожаленья я вывел оставшееся, и понял, что это пока было не для меня, так как еще не научился главному — контролю своих сиюминутных желаний и жадности до денег.
Сейчас, конечно, я могу спокойно говорить об этом, так как это все-таки хороший опыт и понимание своих слабых мест. Но в форекс я уже не вернусь, так как поменялись жизненные интересы.
Самый быстрый способ обучению финансовой грамотности, хоть и самый дорогой — вложение собственных средств. Предположим, у вас есть накопившийся фонд денег. Куда вложить или инвестировать? Ну, самое глупое — хранить дома под подушкой. Каковы альтернативы? Самое простое — «вкладывайте деньги» в свой мозг. Специализированные тренинги, курсы по реализации проектов, образование, приобретение новых навыков. Это до сих пор не потеряло своей актуальности, а ваш мозг — это главный актив.
Сейчас столько способов вложения, что тут уже надо выбирать по вкусу, что подходит именно вам. За рубежом, уже на протяжении полувека люди занимаются этим, вкладывают, анализируют, учатся. Вот несколько примеров:
— депозит в банке, говорим о больших суммах;
— золото;
— ПАММ счета и вообще Forex;
— недвижимость;
— акции и другие ценные бумаги;
— свой бизнес или чужой старт-ап;
— свой интернет-проект;
— инвестиции в своего ребенка;
Только метод проб и ошибок, последующий их анализ, работа над собой и своим финансовым положением приближает к успеху, и только так.
Вспомните, когда вы принимали какое-либо финансовое решение, вам было уютно от него внутри, отвечало ли оно здравому смыслу, не содержало ли сиюминутной выгоды? Вспомните, когда вы читали какую-нибудь книгу по финансам, хотя бы житейского уровня? Вспомните, когда вы могли себе отказать в покупке желанной вещи, имея мало денег на руках? И, наконец, когда вы пробовали что-либо реализовать для улучшения своего благосостояния? Или вам так и нравится находиться в своей зоне комфорта, а не оказаться там, где вы станете лучше?
Резюме:
1. ФГ — дисциплина, изучающая принципы управления деньгами
2. ФГ необходимо постигать самостоятельно
3. Метод проб и ошибок — настоящий путь к финансовому успеху
Данный текст является ознакомительным фрагментом.